Osebne finance, po človeško
Ustvarite ravnovesje med varnostjo, prihodnostjo in življenjem, ki ga z veseljem živite že danes.
Poslušajte, zakaj denar ni samo številka, temveč orodje za mir, prihodnjo svobodo in vzgojo otroka, ki razume vrednost časa.
Brez registracije · Približno 3 minute · Vaši podatki ostanejo v brskalniku
OSEBNO RAVNOVESJE
Enostaven okvir
Pravilo ni ukaz, temveč smer. Najprej razumete, kam denar odteka, nato mu zavestno določite namen.
Denar, brez katerega ta mesec ne morete normalno delovati.
Denar, ki prepreči paniko ob šoku in gradi vašo poznejšo svobodo.
Denar, ki vašemu delu daje smisel in izboljša življenje že danes.
33 / 33 / 33 ni ocena vaše vrednosti in ni zapoved. Je ogledalo. Če obveznosti porabijo 70 % priliva, kalkulator ne bo zahteval nemogočega, ampak bo pokazal, zakaj zmanjkuje prostora in kaj ima prednost.
Tretjine niso samo denar
Dan ima 24 ur. Približno osem jih namenimo spanju, osem delu in osem življenju. Toda delo, finančne skrbi in obroki pogosto posežejo tudi v preostali dve tretjini.
Tako kot dan potrebuje čas za počitek, ustvarjanje in življenje, potrebuje vsak prihodek prostor za varnost, prihodnost in zadovoljstvo.
Spanje obnavlja telo. Rezerva in primerna zavarovalna zaščita obnavljata občutek miru ter kupita čas, ko gre kaj narobe.
Delo naj ne financira samo današnjih računov. Del ustvarjene vrednosti usmerite v čas, ko ne boste mogli ali želeli delati enako intenzivno.
Človek ne potrebuje samo finančne prihodnosti. Potrebuje tudi sedanjost z družino, prijatelji, gibanjem, učenjem in stvarmi, ki ga veselijo.
Ko ena tretjina požre drugi dve
Na papirju dela osem ur. V resnici pa službi doda vožnjo, sporočila, priprave in večerno skrb. Enako je z denarjem: plačo že čakajo kredit, leasing, naročnine in obroki preteklega življenjskega sloga.
Ko obveznosti rastejo, ne izgubite samo denarja. Izgubite možnost zamenjati službo, zmanjšati tempo ali reči »ne«.
Cena v urah življenja
Vsaka plača je menjava dela vašega časa za denar. Zato pred nakupom ne vprašajte samo: »Ali si to lahko privoščim?«
»Ali je ta stvar vredna časa mojega življenja, ki ga moram zanjo zamenjati?«
Ljudje pogosto kupujemo simbole svobode, pri tem pa izgubimo pravo svobodo. Drag avtomobil lahko pomeni, da moramo ostati v službi, ki je ne maramo. Večja hiša lahko pomeni, da nimamo časa, da bi v njej živeli.
Največji luksuz ni stvar. Največji luksuz je možnost izbire.
Pravilo 8–8–8 in finančnih 33–33–33 je ideal, ne stroga matematika. Včasih boste več namenili varnosti, drugič prihodnosti, tretjič pomembnemu doživetju. Ključno je, da nobena tretjina dolgoročno ne izgine.
Zavarovanje brez prodajnega jezika
Rezerva rešuje manjše in začasne težave. Zavarovanje je namenjeno dogodkom, ki bi bili za vaš lastni kapital preveliki.
Dolgotrajna bolezen, invalidnost ali izguba delovne sposobnosti lahko ustavijo priliv, stroški življenja pa ostanejo. Preverite, kaj že krijejo javni sistem, delodajalec in obstoječe police ter kakšna vrzel ostane.
Kritje za primer smrti je posebej pomembno, če imate otroke, finančno odvisnega partnerja ali dolg, ki bi ostal bližnjim. Samska oseba brez vzdrževanih članov ima lahko drugačne prioritete.
Zavarovalno-naložbeni produkt ni samodejno dober ali slab. Primerjajte kritja, vse stroške, prilagodljivost, odkupne pogoje in pričakovano neto vrednost. Produkt mora reševati vašo potrebo, ne obratno.
Majhen strošek lahko pokrije rezerva. Smisel zavarovanja je predvsem zaščita pred redkim dogodkom z velikimi finančnimi posledicami. Višina in vrsta kritja morata biti osebni.
Cena videza
Kredit za dom ali produktivno sredstvo je lahko premišljeno orodje. Nevaren postane, ko z njim vzdržujemo podobo, status ali luksuz, ki ga današnji prihodek še ne zmore.
prihodnjega denarnega toka je že vnaprej namenjenega obrokom brez upoštevanja obresti in drugih stroškov
Izmišljeni primer
Janez je izmišljena oseba. Njegove številke niso priporočilo za vsakogar, ampak konkreten prikaz, kako pravilo tretjin vpliva na vsakodnevne odločitve.
Živi s partnerko, ki ima lasten prihodek, in 8-letno hčerko. V kalkulator vnaša samo svoj priliv in svoj del skupnih stroškov.
Zakaj deluje? Janez ni izbral največjega doma in avtomobila, za katera bi dobil kredit. Izbral je obveznosti, po katerih mu ostaneta še dve celi tretjini.
Zakaj deluje? Rezerva pokriva devet mesecev njegove prve tretjine. Zato večji del tega denarja že gradi prihodnost, namesto da bi brez namena ostajal na računu.
Zakaj deluje? Janez za zadovoljstvo porabi veliko, vendar načrtovano. Luksuza ne kupuje z denarjem, namenjenim rezervi, in ga ne prelaga na prihodnje obroke.
Pravilo v resničnem dnevu
Janez ga plača iz fonda za večje stroške. Naložb ne prodaja in ne vzame hitrega kredita.
Varnost prepreči nov dolg.Iz fonda za luksuz varčuje 60 € mesečno. Kolo kupi čez 35 mesecev ali cilj pospeši z delom letne nagrade.
Želja dobi datum, ne obroka.Najprej preveri nadomestilo iz javnega sistema in delodajalca. Vrzel pokrivata rezerva in njegova zavarovalna zaščita.
Polica dopolni načrt, ne nadomesti rezerve.Ni vprašal »katero polico naj kupim?«, ampak »kateri dogodek bi finančno uničil mene ali mojo hčerko?«
Osebni finančni kompas
Začnite z mesečnim neto prilivom. Nato izračun po želji prilagodite svojemu resničnemu življenju.
Vnesite samo svoj redni mesečni priliv, ne partnerjevega.
Najprej od vašega priliva odštejemo nujne stroške in obroke. Neobremenjeni del nato razdelimo med varnost, prihodnost, hobije in luksuz. Zneski so smer za naslednji mesec, ne dodatni stroški poleg vašega prihodka.
Vaš trenutni finančni položaj
Vaša zavarovalna zaščita
Kalkulator ne more določiti primernega produkta ali zavarovalne vsote. Za to je potreben pregled vaših potreb, obstoječih pravic, dolgov, kritij, izključitev in stroškov.
To so informativne usmeritve, ne osebno finančno svetovanje.
Ko kalkulator ni dovolj
Kalkulator lahko pokaže možno vrzel, ne more pa sam presoditi, katera kritja, zavarovalne vsote in pogoji so primerni za vas. Zato predstavljamo ljudi, ki jih KITA Finance osebno pozna in jim na podlagi dolgoletnih izkušenj zaupa.
Zakaj ta seznam? Pri zavarovanju ni pomembna samo cena police. Dober zastopnik mora najprej razumeti vaše življenje, razložiti izključitve in stroške ter pojasniti, zakaj je določeno kritje smiselno. Osebno priporočilo ni jamstvo za izid in ne nadomesti vaše primerjave pogojev.
KITA Finance jo predstavlja na podlagi dolgoletnega osebnega poznanstva in lastnih izkušenj pri urejanju zavarovanj. Njen poslovni subjekt in obe dovoljenji smo dodatno preverili v javnih registrih.
Datum dovoljenja: 29. 1. 2020
V registru AZN je dovoljenje še navedeno pod prejšnjim priimkom Katarina Puc.Datum dovoljenja: 15. 9. 2021
Register zavarovalno zastopniških samostojnih podjetnikov pri AZN.Opomba o priimku: uradna registra AZN še prikazujeta prejšnji priimek Katarina Puc. Aktualni javni poslovni podatki isti subjekt z matično številko 8940975000 vodijo kot Katarina Senica s.p.
KITA Finance ga predstavlja na podlagi dolgoletnega osebnega poznanstva in lastnih izkušenj pri urejanju zavarovanj. Njegovo osebno dovoljenje zastopnika in javni poslovni subjekt smo dodatno preverili v javnih virih.
Datum dovoljenja: 12. 4. 2023
Vpis v uradnem registru zavarovalnih zastopnikov Agencije za zavarovalni nadzor.Neposredno ali posredno
Po navedbi KITA Finance. URVIT ni predstavljen kot zavarovalno-zastopniški s.p., saj je njegova javno navedena glavna dejavnost IT.Pomembno razlikovanje: osebno dovoljenje AZN potrjuje usposobljenost Blaža Senice za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja. URVIT je njegov javni poslovni subjekt z glavno dejavnostjo IT; na tej strani zato ne trdimo, da ima URVIT ločeno dovoljenje za dejavnost zavarovalno-zastopniškega s.p.
Seznam je uredniški izbor KITA Finance in ni razvrstitev vseh zastopnikov na trgu. Pred podpisom vedno zahtevajte pisno razlago kritij, izključitev, čakalnih dob, trajanja, stroškov in možnosti odpovedi ali odkupa.
Dobre osebne finance niso samo stanje na računu. So ravnovesje med mirom, svobodo in življenjem, ki ga z veseljem živite.
Zakaj KITA Finance
Ne verjamemo v odrekanje za vsako ceno in ne v porabo brez meja. Verjamemo v premišljene odločitve, razumljiva tveganja ter denar, ki podpira vaše življenje.
Podatki in modelne ocene
Ena poštena številka ne obstaja. Bivanje, kraj, zdravje, vrtec, prevoz in življenjski slog povzročijo velike razlike. Zato ločujemo uradne vhodne podatke od naših transparentnih preračunov.
»Povprečna poraba« ni isto kot »potrebni prihodek«. Poraba ne vključuje nujno vsega varčevanja in ustvarjenega premoženja. Spodnji življenjski seštevki so izraženi v današnji kupni moči, brez prihodnje nominalne inflacije, donosov, davkov od prihodka in vrednosti neplačanega dela.
Modelni razpon neposrednih in skupnih življenjskih potreb enega otroka v gospodinjstvu, izražen v približni današnji kupni moči.
Spodnja meja uporablja uradno oceno dolgoročnih minimalnih življenjskih stroškov 791,07 € in prilagojeno OECD-jevo ekvivalenčno lestvico: otrok do 14 let šteje 0,3, oseba od 14 let pa 0,5 potrošne enote. Zgornja sredinska ocena isto lestvico uporabi na približno 1.335 € mesečne porabe enočlanskega gospodinjstva, preračunane iz podatka SURS 2022 v kupno moč ob koncu 2025.
Šestdeset let redne življenjske porabe v stalni današnji kupni moči. To ni znesek, ki ga morate imeti pri dvajsetih.
Uradna dolgoročna minimalna ocena za leto 2025.
SURS-ova poraba enočlanskega gospodinjstva iz 2022, okvirno usklajena s povprečno inflacijo do 2025.
Toda 504.000 € njegove druge tretjine ni poraba: del se pretvarja v rezervo, naložbe in premoženje.
Če bi prišteli prihodnjo inflacijo, bi dobili veliko večjo nominalno številko, ki ne bi imela današnje kupne moči. Za osebno načrtovanje je razumljiveje vprašanje: koliko bi takšno življenje stalo po današnjih cenah?
Kalkulator je informativno in izobraževalno orodje. Rezultati temeljijo na poenostavljenih predpostavkah in niso osebno finančno, naložbeno, davčno ali zavarovalno svetovanje. Ne predstavljajo ponudbe, priporočila ali jamstva donosa. Pred pomembno odločitvijo preverite pogoje produkta in se posvetujte z ustrezno usposobljenim strokovnjakom. Vneseni podatki se obdelajo samo lokalno v vašem brskalniku in se ne shranjujejo.
Okvir KITA je avtorska izobraževalna usmeritev, ne uradni standard. Vsebina o finančni pismenosti, kreditih, inflaciji, zavarovalnih produktih in življenjskih stroških se opira na naslednje uradne vire: